Dla tych, którzy zdecydowali się wykupić PPI, sprzedający mieli dziesiątki sztuczek w zanadrzu. Powszechną praktyką było informowanie, że wykupienie PPI jest obowiązkowe, aby zakwalifikować się do kredytu (przepisy FSA mówią, że nie jest to obowiązkowe). Dodatkowo, ponieważ na pracowników banków była wywierana coraz większa presji, aby sprzedawali coraz więcej PPI, wielu z nich zaczęło dodawać ten produkt bez wiedzy klientów. Wykorzystywali fakt, że tak wielu z nas wychodzi z założenia, że korzystając z usług dużej firmy mają zagwarantowaną obsługę w granicach legalności i moralności. Niestety, typowe stawki prowizyjne 50-80% na PPI osobistych pożyczek i kart kredytowych (Komisja ds. Konkurencji, czerwiec 2008), powodowały, że PPI często generowały większe zyski, niż sama pożyczka... Wielu sprzedawców zostawiło swoje sumienie w domu tego dnia...
Z powodu takiej zachęty nie było zaskoczeniem, gdy raport London Economics z 2006 r. wykazał, że do 60% pożyczek, prawie połowy wszystkich kart kredytowych i jednej czwartej kredytów hipotecznych był dołączony PPI.
Jeden z rodzajów ubezpieczenia PPI znany powszechnie jako „jednorazowe ubezpieczenie” („single premium”) był szczególnie szkodliwy dla klientów. Całkowity koszt PPI był dodawany na początku kredytu, tak że odsetki od tego ubezpieczenia były płacone przez cały okres spłaty pożyczki. Jednak samo ubezpieczenie PPI często nie obejmowało całego okresu trwania kredytu! Przykładowo - możesz brać kredyt na okres pięciu lat, jednak ubezpieczenie PPI obejmie tylko pierwsze trzy lata spłaty kredytu. Można zatem być zupełnie pozbawionym ochrony w dwóch ostatnich latach, ale płacić odsetki od PPI przez pełne pięć lat. Koszt „jednorazowego ubezpieczenia” PPI wynosi zazwyczaj około 20 - 25% wartości kredytu, choć może to być nawet 70% w przypadku niektórych kredytodawców. Przy 10 tysiącach funtów pożyczki, oznaczało to, że zwraca się dodatkowe 7 tysięcy funtów za samo PPI.
Law Society Gazette (z 12 lutego 2009 r.) szacuje, że PPI mogło być fałszywie sprzedawane na ponad 100 różnych sposobów. Oto jak wielka jest pomysłowość niektórych ludzi, gdy chodzi o wyciągnięcie pieniędzy od klientów.
Co teraz?
Jeżeli kiedykolwiek wziąłeś kredyt, kartę kredytową lub kredyt hipoteczny, warto teraz poświęcić trochę czasu i przejrzeć wszystkie dokumenty i umowy, nawet jeśli wydaje Ci się, że nie masz wykupionego PPI. Jeżeli zgubiłeś te dokumenty, możesz zażądać od pożyczkodawcy wydania kopii (‘Subject Access Request’). Kosztuje to tylko 10 funtów, a Twój pożyczkodawca jest zobligowany do wystawienia Ci kopii wszystkich Twoich dokumentów dotyczących kredytu.
Jeśli masz PPI, wtedy najprawdopodobniej należy Ci się odszkodowanie - a na pewno, jeżeli nie zdawałeś sobie sprawy z tego, że je miałeś. Napisz list do kredytodawcy podając, że uważasz, że stałeś się ofiarą fałszywej sprzedaży PPI, a także, że należy Ci się odszkodowanie. Odszkodowanie powinno uwzględniać wszystko, co zapłaciłeś tytułem PPI plus odsetki ustawowe w wysokości 8%.
Jeżeli pożyczkodawca odrzuca skargi - a z naszego doświadczenia wynika, że tak się stanie mimo, że zarzuty są podstawne (banki wiedzą, że większość klientów zaakceptuje to bezkrytycznie) – wówczas możesz zgłosić się do Działu Finansowego Rzecznika Praw Obywatelskich (Financial Ombudsman Service) - www.financial-ombudsman.org.uk
Nawet jeżeli kredytodawca zaakceptuje reklamację i złoży Ci ofertę, niczego nie podpisuj. Przynajmniej dopóki nie masz pewności, że oferta zawiera pełną wysokość kwoty, do której jesteś uprawniony. Bądź szczególnie ostrożny, jeśli od razu po kontakcie z kredytobiorcom otrzymasz czek z listem gratulacyjnym. Często jest to oferta, która rekompensuje Ci jedynie ułamek tego, co są Ci winni, a godząc się na nią, tracisz prawo do ubiegania się o pełną kwotę odszkodowania.
Po tym jak BBA 9 maja skapitulowało, wiele banków napisało oświadczenia na swoich stronach internetowych, że klienci powinni kontaktować się bezpośrednio z nimi, bez potrzeby angażowania w to firm prawniczych. Biorąc pod uwagę ich dotychczasowe działania, czy naprawdę myślisz, że robią to w Twoim najlepszym interesie?
Firma specjalizująca się w uzyskiwaniu odszkodowań nigdy nie odmówi pomocy, a także wskaże, do jakich sposobów odwołują się banki, aby przekonać klienta do przyjęcia oferty częściowej. W bardziej renomowanych bankach pożyczkodawca może nawet skapitulować wraz z pierwszym listem roszczeniowym, ponieważ wie, że na tym sprawa się nie zakończy.
Jednakże, jak w każdej branży, tak i wśród firm specjalizujących się w uzyskiwaniu odszkodowań, są spółki działające nieetycznie, których należy się wystrzegać. Po pierwsze, sprawdź, czy są one zarejestrowane w Ministerstwie Sprawiedliwości, podaj ich numer rejestracyjny widniejący na stronie internetowej MS, a także na wszelkiej korespondencji. Po drugie, nigdy nie współpracuj z firmą, która pobiera opłaty z góry - zbyt wiele krąży opowieści o nieświadomych klientach, którzy zapłacili setki funtów w nadziei na odzyskanie odszkodowania w sprawie PPI. Renomowane firmy pobierają opłatę tylko po wygranej sprawie. Co więcej – uiszczenie opłat następuje dopiero, gdy ty sam otrzymasz odszkodowanie!
Jeżeli należy Ci się odszkodowanie, skorzystaj z formularza kontaktowego i przekaż swoją sprawę specjalistom. Powodzenia…
Odzyskaj to, co Ci się należy!
