Magdalena z Leeds pyta: Mam 28 lat. Od pięciu lat mieszkam w Wielkiej Brytanii. W tym czasie przez trzy lata siedziałam z dzieckiem w domu, ale od dwóch lat pracuję. W Polsce przepracowałam trzy i pół roku. Planuję pozostać w UK na stałe. Kiedy będę mogła przejść na emeryturę i jak będzie ona wyglądać? Czy moje lata pracy z Polski będą się liczyć?
Szanowna Pani Magdaleno,
Kwestia emerytury jest bardzo obszerna, zarówno ze względu na wydłużanie wieku emerytalnego w Wielkiej Brytanii, jak również ze względu na istnienie różnych typów emerytur – państwowej, prywatnej czy emerytalnych funduszy zakładowych. Aby otrzymać emeryturę państwową w UK musi Pani osiągnąć wiek emerytalny, przepracować odpowiednią liczbę lat, osiągając odpowiedni poziom dochodów. Poniżej objaśniamy poszczególne wymagania. Wiek emerytalny Jeśli urodziła się Pani w 1984 roku, to będzie Pani mogła przejść na emeryturę w 2052. W Wielkiej Brytanii wiek emerytalny dla mężczyzn wynosi on obecnie 65 lat i obowiązuje mężczyzn urodzonych przed 6 grudnia 1953. Wiek emerytalny kobiet jest natomiast od kwietnia 2010 roku stopniowo zrównywany z wiekiem emerytalnym mężczyzn, tak żeby wydłużyć go z 60 lat na 65. Na tym nie koniec – wiek emerytalny obu płci ma być jeszcze bardziej wydlużany, co oznacza, że będzie Pani mogła zacząć pobierać emeryturę państwową z chwilą ukończenia 68. roku życia. Kalkulator wieku emerytalnego znajdzie Pani na stronie rządowej: http://pensions-service.direct.gov.uk/en/state-pension-age-calculator/home.asp Wystarczy zaznaczyć płeć i wybrać datę urodzenia z listy rozwijanej. Ile lat pracy? W Pani wypadku wystarczy 30 lat pracy, aby mieć prawo do emerytury państwowej w Wielkiej Brytanii. Zasada ta dotyczy kobiet urodzonych 6 kwietnia 1950 lub później oraz mężczyzn urodzonych 6 kwietnia 1945 lub później. Osoby starsze muszą mieć przeprowadzonych 44 lat składkowych. Proszę się nie martwić. Pani lata pracy z Polski nie przepadają - będą brane pod uwagę przy obliczaniu Pani przyszłej emerytury, ale zaliczane są tylko pełne lata. W Pani przypadku będzie to więc trzy lata. W momencie przejścia na emeryturę stawka emerytury z Polski zostanie przeliczona według stawek unijnych. Jakie zarobki pozwalają zaliczyć rok jako składkowy? Wysokość zarobków kwalifikujących do emerytury zmienia się w każdym roku podaktów. W bieżącym roku podatkowym dolny pułap to 5,304 funtów dla osób zatrudnionych oraz 5,315 funtów dla osób samozatrudnionych. Jeśli zarobi Pani mniej, może Pani uzupełnić brakującą różnicę. HMRC przyśle Pani stosowne wyliczenie – propozycję. Dopłacenie brakującej kwoty umożliwa zaliczenie roku składkowego. Co ciekawe, lata spędzone w domu na wychowywaniu dzieci do 12. roku życia lub na opiece nad osobą starszą lub niepełnosprawną, również mogą być zaliczane jako lata składkowe. Wysokość emerytury państwowej Niestety na tym dobre wiadomości się kończą. Emerytura państwowa w Wielkiej Brytanii jest bowiem bardzo niska i najprawdopodbniej nie starczy Pani na utrzymanie i godne życie emerytki. Wysokość emerytury typu state pension jest obliczana na podstawie składek ubezpieczenia National Insurance, które opłacała Pani przez lata pracy w UK. W bieżącym roku podatkowym (2011-2012) podstawowa stawka emerytury wynosi 102,15 funta tygodniowo na osobę, dlatego też aby móc wygodnie i dostatnio żyć na starość, warto pomyśleć o emeryturze dodatkowej – prywatnej lub o zakładowym funduszu emerytalnym. Emerytura prywatna - personal pension Ten typ emerytury to odpowiednik polskiego trzeciego filaru. Sama może Pani odprowadzać składki na przyszłą emeryturę w jednym z wielu prywatnych funduszów emerytalnych - pension saving schemes, prowadzonych przez banki, towarzystwa budowlane i inne instytucje finansowe. Składki opłaca się regularnie, zwykle co miesiąc. Oczywiście w tym wypadku wysokość przyszłej emerytury zależy od wysokości składek, ale również od wyboru odpowiedniego funduszu emerytalnego, który będzie odpowiednio pomnażał pieniądze ze składek. Istnieje też odmiana emerytury prywatnej, w działająca na podobnych zasadach jak inwestowanie w akcje giełdowe. Jest to stakeholder pension. W tym wypadku wiele zależy od umiejętności managera funduszu, który będzie inwestował Pani pieniądze. Wszystkie firmy oferujące emerytury prywatne muszą mieć autoryzację brytyjskiej instytucji, nadzorującej usługi w sektorze finansowym - Financial Services Authority. Zakładowy fundusz emerytalny - company pension Niektóre firmy oferują pracownikom zakładowy fundusz emerytalny, a nawet w niektórych wypadkach same opłacają składki pracownicze. Różne firmy mają różne fundusze zakładowe, ale istnieją dwa główne typy funduszu zakładowego. Pierwszy oparty jest na wynagrodzeniu - salary related scheme, drugi na ilości wpłacanych pieniędzy - money purchase scheme. Nawet po zmianie pracodawcy, nadal może być Pani członkiem funduszu jako tzw. deferred member (członkiem funduszu z odroczonym płaceniem składek). W funduszu typu salary related scheme wpłacone przez Panią pieniądze będą regularnie rewaloryzowane zgodnie ze wskaźnikiem inflacji, w funduszu money purchase scheme natomiast Pani pieniądze będą nadal inwestowane. Pani emerytura zależy więc nie tylko od tego, ile lat Pani pracowała, ale również od Pani własnej zapobiegliwości. Nie ma co liczyć na samą emeryturę państwową w UK. Trzeba pomyśleć także o innych formach zabezpieczenia godnej starości. Polish Matters Consulting Ltd. www.polmc.com Stan na styczeń 2012 r. Jeśli masz jakieś pytanie, zadaj je tutaj: