Pożyczający przeprowadza ocenę zdolności kredytowej pożyczającego, aby sprawdzić jego historię kredytową oraz bieżące zadłużenie. Innymi słowy, sprawdza jak bardzo ryzykuje pożyczając Ci pieniądze. Pożyczający oceni Cię na podstawie zdolności kredytowej i zdecyduje, czy będziesz w stanie oddać pieniądze, które Ci pożyczy.
Inne firmy, jak telefonie komórkowe czy firmy dostarczające np. gaz, energię elektryczną przeprowadzą ocenę Twojej sytuacji finansowej, aby ustalić, czy będziesz w stanie zapłacić za ich usługi.
Jak przeprowadza się ocenę sytuacji finansowej? Informacje o Tobie i Twoich umowach kredytowych przechowywane są przez agencję badającą wiarygodność kredytową, która udzieli informacji firmom zainteresowanym tym tematem. Dwie największe agencje w Wielkiej Brytanii to Experian i Equifax. Agencja badająca wiarygodność kredytową zbiera takie informacje, jak: • adres zameldowania, • wszelkie decyzje sądu związane z niespłaceniem zadłużenia, • deklaracje o bankructwie, • wszystkie byłe i aktualne umowy kredytowe, oraz • wszelkie najnowsze wnioski o udzielenie kredytu. Pożyczkodawca oceni Twoją sytuację na bazie otrzymanych informacji. Na tej podstawie zdecyduje czy: • zaproponować Ci kredyt na warunkach standardowych, • zaproponować Ci kredyt na warunkach specjalnych (na przykład, na wyższy procent lub z krótszym okresem spłaty) lub • odrzucić Twój wniosek. Co się dzieje, jeśli Twoja historia kredytowa nie jest dobra? Jeśli masz złą historię kredytową uzyskasz negatywną ocenę, która utrzyma się przez sześć lat od momentu, gdy wierzyciel poinformuje o Twoim zadłużeniu. Zwykle robione jest to za pośrednictwem sądu i oznacza, że wierzyciel posiada odpowiednie orzeczenie sądu (County Court Judgement). Jeżeli spłacisz całość zadłużenia w terminie 28 dni, Twoja historia kredytowa nie ucierpi. Natomiast, gdy zapłacisz po tym terminie, przez kolejnych sześć lat będziesz miał problemy z uzyskaniem kredytu. Po sześciu latach Twoja historia kredytowa będzie znowu czysta. Jak uzyskać raport o zadłużeniu? Jeśli potrzebujesz kopii raportu o własnym zadłużeniu możesz o niego poprosić Experian lub Equifax. Agencje te muszą przesłać ci kopię własnego raportu (za drobną opłatą) w terminie siedmiu dni. Możesz także dowiedzieć się tego od ręki przez Internet, jednak opłata będzie wyższa. Praktyczne rady dotyczące zachowania dobrej historii kredytowej • Nigdy nie pożyczaj, jeśli wiesz, że będziesz mieć problem ze spłatą. • Zawsze przestrzegaj warunków umowy, którą podpisujesz. • Zawsze płać co najmniej najniższe opłaty wymagane na karcie kredytowej. • Nie składaj wniosku o kredyt, jeśli nie chcesz go wziąć. • Jeśli Twoja sytuacja zmieni się na gorsze, bezzwłocznie poinformuj o tym swoich wierzycieli. Więcej informacji o ocenie wiarygodności kredytowej Pod poniższym adresem można uzyskać bezpłatny egzemplarz broszury „Credit Explained” (Wszystko o kredycie) Credit Explained PO Box 857 Stanley Street Blackburn BB1 3BW. (Jeśli zdecydujesz się napisać, nie ma potrzeby załączać koperty ze znaczkiem, ale nie zapomnij podać swój adres i numer telefonu.) Telefon: 0870 600 8100 Przewodnik można także bezpłatnie pobrać ze strony www.creditaction.org.uk Przydatne strony internetowe Experian: www.experian.co.uk Equifax: www.equifax.co.uk Check my file (służy do sprawdzania wiarygodności kredytowej online): www.checkmyfile.com Credit Expert (aby uzyskać pomoc i bezpłatną ocenę w Experian): www.creditexpert.co.uk Źródło: Office for Fair Trading
